山崎元の“やってはいけない"資産運用 もう銀行・証券会社にだまされない! (TJMOOK)

もしもあたたが高齢者で、最近退職金や養老保険の満期金などの纏まったお金が銀行のあなたの口座に振り込まれた場合。銀行から、お暇の時に一度担当のところに顔を出してください、などと電話がかかってきたら、のこのこ出かけて言ってはい行けない。あなたが後期高齢者で判断力が鈍っている場合、あなたの全銀行口座の金額を把握している銀行に、あなたは絶好の鴨とみなされています。本書の最初のほうに「金融機関のセールスの仕方をマンガでみてみよう」という4頁の漫画。じつは この漫画と全く同じことが誰にでも起こり得うる。銀行に出かけて行ったらは運用コーナーに連れていかれ、言葉巧みに誘導されて、入ってはいけない「外貨建て一時払い終身保険」に入れられてしまう。後で、家族の指摘などで、とんでもないリスク商品と気が付き、解約を申し入れたら、為替差損プラス約１０％の解約金を要求され、泣く泣く保険を継続、為替の趨勢に一喜一憂しながら今後の人生を送らねばならない。最近テレビCMをよく流している保険の見直しや窓口会社。これも彼らが保険を推奨して手数料を稼ぐ会社である。証券会社の「ファンドラップ」。これもお金の運用を証券会社に任せっぱなしにするという怖いお話。銀行も保険会社も証券会社もお金を運用して儲けさせてくれる会社ではない。彼らは虎視眈々と飛び込んでくる鴨（高齢者）に金を出させて一見お金を運用しているかにみせかけて、手数料を稼ぐほうのプロである。このように、本書では手を出してはいけない、買ってはいけない金融商品の実例が多数列挙されている。我々は銀行や保険会社がが客を騙すはずがないとの先入観を持っているが、実は彼らは長く続いている低金利のためお金の運用ができず、経営はアップアップの状態である。そこで目を付けるのは高齢者の懐である。中でも危険なのは「外貨建て一払い終身保険」だ。この保険の多数の被害者達は救いを持てめて国民生活センターに殺到しているのである。新聞社も、この問題に目を付け読売新聞など、社説で銀行の高齢者対象詐欺的商法に警告を鳴らしている。本書を概観しておけば、今後あなたが、金融機関の詐欺的商法からうまく逃れることができるでしょう。100ページ足らずの小冊子ながら、あなたの金融資産を危険にさらさないための優れた本と思う。